La escalada del euríbor dispara un 40% las renegociaciones de hipotecas

El negocio hipotecario en España comienza a temblar. Según los últimos datos oficiales disponibles, a cierre del pasado octubre el mercado acumulaba ya tres meses consecutivos de caídas interanuales en el volumen de dinero prestado para la compra de pisos. Descensos, además, del orden del 7%. Un dato más que evidente si se tiene en cuenta que un año antes ese monto de dinero crecía a ritmos superiores al 20%. No sólo se desploma el crédito, sino el número de operaciones, que lleva en claro retroceso desde comienzos de 2007. Precios imposibles y un euríbor desbocado han hecho que las renegociaciones con bancos y cajas se disparen. Eso sí, con un resultado no siempre satisfactorio.

Sólo en octubre, 30.259 españoles, un 40% más que un año antes, se sentaron con sus gestores de bancos, cajas de ahorro o cooperativas para 'pelear' unas nuevas condiciones. De ese grupo, 23.800 se quedaron en la misma entidad pero con otro contrato (novaciones), y casi 5.000 eligieron a otra. Estos cambios dan cuenta también de la enorme competencia abierta en el sector, pues en octubre de 2006 el número de quienes prefirieron a otra institución no aumentó sino que cayó un 2,5 por ciento.

El freno del mercado se aprecia de nuevo en el capítulo de subrogaciones al deudor (traspasos de hipotecas, muy habituales en las compras de pisos), que sólo aumentaron un 5 por ciento frente al alza del 102 por ciento de un año antes.

La mitad de los cambios afectaron a los tipos de interés, con gran apego hacia el euríbor, que sigue siendo más barato que los tipos fijos que ofrece el sistema financiero. El porcentaje de hipotecas a tipo fijo antes y después de la renegociación cayó del 6,3% al 1,9% del grupo revisado. Pero no es oro todo lo que reluce.

Los nuevos contratos sólo lograron rebajas del 0,15% en las hipotecas a tipo fijo, pues en las de tipo variable la operación comportó un encarecimiento medio del 0,81% del coste financiero. Muy distinto a lo sucedido en octubre del año 2006, cuando se sellaron recortes del 1,33 por ciento y del 0,17%, respectivamente, en ambos tipos de crédito.

La fotografía de octubre es reveladora. El número de pisos hipotecados cayó un 12% (un año antes creció un 9,5% interanual) y el dinero prestado retrocedió un 7,3%, muy lejos del avance del 23% de octubre de 2006.

La visión regional de ambas variables ofrece más en detalle la situación del mercado, y deja a la vertiente mediterránea, Madrid, Murcia, Navarra y el País Vasco como las autonomías donde el negocio ha perdido más pulso.

La explicación a que la hipoteca media siga creciendo (sólo un 5,5% frente al 12,2% de un año antes) es evidente: se venden menos casas pero éstas son más caras. Sin embargo, algo está cambiando, y a marchas forzadas. Ese crédito tipo ya es más barato que doce meses atrás en quince provincias.

Descensos que alcanzan cotas notables en lugares como Teruel (8,2%), Cantabria (7,9%), Valladolid (10,3%), Toledo (13,5%) o Álava, con un 33% de recorte.

Variables

En el extremo opuesto, las zonas en las que el negocio se mantiene fuerte, con incrementos de las tres variables: hipoteca, crédito concedido y número de operaciones.

Las más destacadas son Cádiz, Huelva, Asturias, Ávila, Burgos, Palencia, Segovia, Ciudad Real, Lugo, Pontevedra y La Rioja.

Aunque ha comenzado el año a la baja, el euríbor encadenó constantes subidas a lo largo del pasado 2007.

Repuntes que le hicieron rozar el 4,9 por ciento en diciembre y que lastraron las posibilidades de compra de muchos, y obligaron a otros a tener que renegociar sus créditos.