Así cobran los bancos en Europa por retirar dinero de los cajeros automáticos

La banca española libra una nueva batalla comercial. Y esta vez en torno a cuánto y cómo hay que cobrar por usar los cajeros automáticos a los clientes de otras entidades financieras. Caixabank, BBVA y Banco Santander han creado una nueva comisión de dos euros por uso de los terminales y que aplicarán a aquellos usuarios de otros bancos que retiren dinero en sus máquinas. No obstante, el BBVA anunció el pasado viernes que pospondrá el cobro de esa comisión hasta que el Ministerio de Economía regule esa práctica. Casi todas las demás entidades se han desmarcado y defienden mantener la actual tasa de intercambio que cobra el banco emisor de la tarjeta pero que se reparte con la dueña del terminal.

Mientras el sector en España resuelve esta nueva guerra comercial, analizamos cómo y cuánto y cobran los bancos europeos a sus clientes.

Italia

La gran mayoría de las entidades bancarias forman parte de la red de cajeros automáticos Bancomat. En general, el banco que emite la tarjeta no cobra ninguna comisión a sus propios clientes, siempre y cuando utilice los cajeros automáticos Bancomat de su propias sucursales. Pero si el titular de la tarjeta utiliza el Bancomat de las sucursales de otro banco se le carga en cuenta una comisión de 2 euros. Por otra parte existe «Poste Italiane», que cuenta con un circuito de 7.000 cajeros automáticos. Es una empresa pública, con el control del Gobierno italiano (65 %) y gestiona ahorros postales, comunicaciones, logística y servicios financieros. El cajero automático es gratuito para sus clientes, pero si utiliza otra red se le carga una comisión de 1,75 euros. Es de reseñar la dificultad que existe en Italia para disponer de datos transparentes sobre el uso de los cajeros automáticos, debido a la fuerte evasión fiscal. El 86% de las operaciones en Italia se realizan en dinero contante, mientras la media de la Unión Europea es del 59%.Texto de Ángel Gómez Fuentes.

Reino Unido

Como norma general, quien tiene una cuenta en el Reino Unido puede sacar dinero en los cajeros de todos los bancos (la llamada red ATM) sin que le carguen comisiones. Algunos cajeros lo indican incluso expresamente con la leyenda: «Free Cash Withdrawal». Los bancos tampoco cobran comisión por abrir una cuenta ni por la apertura y mantenimiento de tarjetas de débito (si cobran por las de crédito y por cuentas especiales con beneficios añadidos). En ocasiones algunos cajeros cobran comisiones, pero son los ubicados en establecimientos o centros comerciales y lo indican previamente, al igual que los rarísimos bancos que añaden alguna carga. La norma general de funcionamiento es que puedes sacar dinero en cualquier cajero de un banco, aunque no sea aquel del que eres cliente, sin pagar comisión alguna. Texto de Luis Ventoso.

Alemania

En Alemania, es gratuito sacar dinero en cajeros de los bancos en que se tiene una cuenta. Cajeros de otros bancos cobran tasas de hasta 5 euros independientemente del monto de la transacción. Si el banco está asociado a algún grupo, el cliente puede retirar dinero gratis desde los cajeros de los bancos miembros. Este es el caso de Cash Group que, con cerca de 9.000 cajeros a lo largo y ancho de este país, incluye a bancos como Commerzbank, Deutsche Bank, Hypovereinsbank, Postbank, Norisbank y sus filiales. En 2010 bancos como el Deutsche Bank, el Postbank y el Commerzbank llegaron al acuerdo de cobrar por norma 1,95 euros a clientes de otros bancos, suma que a partir del primero de octubre subirá a 3,90, lo que cubriría de forma sostenible los gastos de abastecimiento y mantenimiento de los cajeros. El experto en finanzas Frank-Christian Pauli, de la asociación alemana de consumidores VZBV, alega que esto no cuesta más que un euro por retiro. Las cajas de ahorro golpean aún más al cliente y pueden llegar a cobrarle entre 1,89 y 8,99 euros. La de la capital, Berliner Sparkasse, cobra por ejemplo 4,95 euros. Sin embargo, las fusiones de bancos y cajas han aumentado el número de cajeros automáticos disponibles que no cobran comisión. Los clientes de una caja de ahorros tienen a su disposición en todo el país cerca de 25.700 cajeros que no les cobran aunque no sean de su caja de ahorros. Texto de José Pablo Joffré y Guillem Sans.

Francia

El Gobierno francés intenta reducir o recortar el costo de la utilización de las tarjetas de crédito y los cajeros automáticos, con un éxito relativo. El ministerio de finanzas anunció el verano pasado un recorte/bajada de la comisión interbancaria de pago (CIP), la comisión cobrada a cada comerciante que acepta el pago con cheque o carta bancaria. La comisión media del 0,28% ha sido reducida al 0,23%. El cobro por operación, o las comisiones cobradas por los bancos por la retirada de dinero en sus cajeros públicos está relativamente «liberalizada». Una minoría de bancos permiten realizar las operaciones sin cobrar ninguna comisión. Una gran mayoría cobran una comisión de un euro por operación. Las retiradas de dinero en el banco propio, o en otro banco, las comisiones pueden variar. A partir de la retirada de dinero en un cajero público de cuatro a diez veces, por mes, la comisión bancaria por realizar cada operación puede oscilar entre tres y diez euros, sea en el banco propio o en otro banco. Las comisiones de seis o siete euros son las mayoritarias. Texto de Juan Pedro Quiñonero

Portugal

Las comisiones por sacar billetes en un cajero no existen en Portugal. Ni siquiera cuando una persona utiliza su tarjeta en España. Conclusión: se utiliza mucho más esta forma de obtener dinero sin esperar la cola en la ventanilla de cualquier oficina. Sólo hay una red nacional de cajeros, llamada SIBS(Sociedade Interbancária de Serviços). ¿La razón? La gran mayoría de las entidades financieras presentes en el país vecino son accionistas de este conglomerado: Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP, Santander Totta, Novo Banco, BPI, BBVA Portugal, Banco Internacional do Funchal, Montepio Geral, Popular Portugal, etc. Lo que sí están vigentes son las comisiones entre bancos. Por ejemplo, si un usuario de Novo Banco va con su tarjeta a un cajero de Millennium BCP, la primera de estas dos entidades pagará una comisión a la segunda. La cantidad global de cajeros en Portugal es más amplia que en España, proporcionalmente hablando: un total de 12.519. Texto de Francisco Chacón

Grecia

En Grecia desde hace muchos años, cuando alguien utiliza el cajero automático de otro banco que no sea el que ha expedido su tarjeta de crédito siempre paga una comisión. En este momento varía entre 1 y 3 euros por transacción. En la pantalla del cajero figura esta información y el usuario debe de confirmar que acepta la transacción con la comisión para retirar el efectivo. Yanis Anastasiu, un empleado bancario de Eurobank que forma parte del consejo de la Federación de Organizaciones de empleados de bancos griegos (OTOE) lo confirma: no existe hasta ahora un grupo de bancos que hayan decidido no cobrar comisión entre ellos. Sin embargo cuando algunos bancos estaban a punto de fusionarse en el pasado (por ejemplo cuando el Banco Nacional de Grecia proyectaba fusionarse con la Caja de Ahorros Griega, algo que no ocurrió) durante esos meses de proceso se implementó el no cobrar la comisión entre las dos entidades que proyectaban fusionarse. Una vez que la fusión fracasaba, volvían a cobrarla. Texto: Begoña Castiellla

Rusia

En Rusia ningún banco aplica comisiones a sus clientes cuando extraen efectivo de sus propios cajeros o lo hacen en los de otras entidades. Pero prácticamente todos cobran entre un 1% y un 1,5% a quienes acuden a sus cajeros con tarjetas de otros bancos. De manera que no existe la comisión doble. Se paga solamente la tasa del banco del que no se es cliente. Se da la circunstancias de que elSberbank, por ejemplo, el banco ruso más importante, cobra un 1% a los no clientes, pero tiene fijada como cantidad mínima 300 rublos (unos 4 euros). De manera que si la suma a sacar del cajero es pequeña, pongamos 1.000 rublos (unos trece euros y medio), resulta que la comisión en ese caso es de un 30%. La comisión mínima, sin importar la cantidad que se saque, en el caso del Alpha Bank esde 500 rublos. La más baja, sin embargo, corresponde al Raiffeisen Bank, que está establecida en los 200 rublos. Texto: Rafael Mañueco