Los mejores préstamos «online» son casi un 40% más baratos que la media del mercado

El precio del crédito al consumo descendió en la primavera pasada hasta niveles prácticamente precrisis, pero la tendencia a la baja se truncó pronto y dio paso a cuatro meses consecutivos de incrementos. En septiembre, el interés de estos productos ha descendido nuevamente hasta el 7,98%, pero la mayoría de las previsiones indican que no volverá a bajar en un futuro próximo. Sin embargo, los consumidores españoles aún pueden financiarse a buen precio a través de los créditos concedidos por la banca online, que pueden llegar a ser casi un 40% más baratos que la media.

Un estudio elaborado por el comparador de préstamos personales HelpMyCash.com concluye que el precio medio del crédito al consumo supera hasta en un 39,4% al de los préstamos online más baratos, tomando como referencia un crédito de 10.000 euros a devolver en 60 meses.

Los productos concedidos por la banca virtual son, por tanto, una buena opción para financiarse a bajo coste, especialmente ahora que parece que el interés de los préstamos personales se mantendrá estancado o, incluso, se incrementará durante los próximos meses. Según fuentes del Banco Mediolanum, si se tiene en cuenta que los tipos de interés están en mínimos históricos, «parece difícil que se abaraten los créditos al consumo. Antes parecería más probable que suban una vez empiecen a subir los tipos».

Menos costes asociados

Los datos obtenidos por el comparador a través de su calculadora de préstamos también revelan que los mejores créditos personales online son más baratos que la media tanto por su reducido tipo de interés como por un menor número de gastos adicionales que incluyen. Según HelpMyCash.com, estos productos no suelen tener comisiones de apertura o de estudio y, en general, no es necesario contratar muchos productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.) para conseguirlos. En algunos casos, ni siquiera hay que abrirse una cuenta en la entidad para poder acceder al crédito, por lo que los requisitos de vinculación son mínimos.

Un rápido vistazo al listado de los préstamos personales más baratos permite comprobar que los productos de financiación comercializados por la banca online se encuentran entre los mejores del momento. El «top 10» lo lidera el Crédito Proyecto de Cofidis, cuyo interés es desde el 4,95% TIN (5,06% TAE) y en la clasificación también destacan otros créditos como el Préstamo Naranja de ING Direct (5,95% TIN, 6,11% TAE), el Préstamo personal de Cetelem (5,95% TIN, 6,12% TAE) o el Préstamo Plan de Bigbank (6,74% TIN, 6,95% TAE). Todos ellos carecen de comisiones y gastos de vinculación y presentan un interés muy por debajo de la media.

Sin embargo, aunque estos créditos al consumo tienen un precio muy bajo sobre el papel, el interés mínimo no se aplica en todos los casos, algo que también ocurre con los préstamos que conceden los bancos tradicionales. Las entidades suelen adaptar el interés de sus productos al nivel de solvencia del solicitante, una tendencia que, según Mediolanum, podría seguir dándose en el futuro, pues prevén que «cada vez más los costes se ajusten en función del perfil del cliente».

Por eso, al pedir financiación, es muy importante leer detenidamente la información sobre el producto para averiguar cuáles son todos los gastos que incluye. En ese sentido, desde el comparador HelpMyCash.com recomiendan utilizar su guía gratuita «Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas», que ofrece varias claves y herramientas que ayudan a conocer el precio total de un préstamo y a valorar si la oferta se encuentra entre las más baratas del mercado.