Muchos clientes han contraído una mayor deuda al socaire de la devaluación del euro
Muchos clientes han contraído una mayor deuda al socaire de la devaluación del euro - FOTOLIA

8 razones para reclamar sobre tu hipoteca multidivisa

Desde Reclamador.es estiman en unas 60.000 personas las afectadas por este tipo de préstamo sujeto a las cotizaciones de diferentes divisas, que han terminado contrayendo una mayor deuda que la inicial

MadridActualizado:

Reclamador.es, que presta servicios legales online, ha estimado que unos 60.000 españoles están afectados por las denominadas hipotecas multidivisas. Una modalidad, especialmente en yenes y francos suizos, que se comercializó especialmente entre 2006 y 2008. Ahora, una década más tarde, la situación de aquellas personas que confiaron en un préstamo multidivisa ha derivado, han apuntado desde esta plataforma, en una mayor deuda con el banco, que la que tenían en el momento de adquirir su vivienda. La causa no es otra que la devaluación del euro frente a otras monedas.

Sin embargo, varias sentencias judiciales han demostrado la existencia de estrategias comerciales engañosas en una parte importante de su comercialización. Lo que ha impedido que los consumidores fueran conscientes de la complejidad y los riesgos de este tipo de productos. A continuación, desde Reclamador.es han propuesto 8 recomendaciones para poder reclamar si hemos sido víctimas de alguna irregularidad:

1. No hay fecha de caducidad para reclamar

Los jueces españoles no han puesto fecha de caducidad a las reclamaciones. Se puede reclamar cualquier hipoteca multidivisa, incluso las que se han cancelado.

2. Hay que pelear en los juzgados

Los afectados deben reclamar su dinero en los juzgados y el banco tiene que demostrar que entregó información suficiente sobre los riesgos de este producto al cliente. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) publicó el pasado año una sentencia en la que explica que estos productos son abusivos si el cliente no recibe la información suficiente para tomar decisiones fundadas y prudentes.

A juicio de los expertos de Reclamador.es, en este tipo de contrataciones han faltado transparencia, «un requisito indispensable». Por este motivo, el Tribunal Supremo ha adaptado la jurisprudencia española al criterio fijado recientemente por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Una sentencia que ha abierto la vía para reclamar la abusividad de las hipotecas multidivisas. Como condición es necesario que un tribunal español haya reconocido esa falta de transparencia en cada caso en concreto.

3. Entonces, ¿cuándo se puede reclamar?

Desde Reclamador.es han apuntado que todo consumidor que haya suscrito un préstamo hipotecario multidivisa podrá solicitar judicialmente, que su préstamo hipotecario sea declarado abusivo cuando, bajo dos requisitos: No haber sido informado de las consecuencias que podrían acarrerar en la cuota mensual, los cambios en las cotizaciones de la moneda extranjera a la que estuviera referenciada su hipoteca. Además de no haber sido informado correctamente del riesgo del tipo de cambio del euro a la moneda extranjera, y el procedimiento para llevarlo a cabo ni los costes que puede llevar aparejado para el consumidor.

O que la entidad financiera no le haya ofrecido al cliente diferentes escenarios de variaciones de los tipos de cambio. Es decir, que le haya preparado simulaciones a favor y en contra de las apreciaciones o depreciaciones de esta moneda frente al euro. O que tambpoco le haya explicado suficientemente bien los riesgos que conlleva la suscripción de un préstamo hipotecario en una moneda extranjera. Especialmente, si el consumidor no percibía sus ingresos en dicha divisa.

4. Conversión del crédito a euros

El consumidor puede solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión a euros del crédito formalizado en moneda extranjera, han recalcado desde el Reclamador.es. En este caso, el banco tendría que devolver todas las cantidades que se han cobrado de más, y por su parte, la deuda del préstamo se reduciría, teniendo en cuenta el dinero que ya se ha pagado a lo largo de esos años sin que pueda verse afectada por las oscilaciones de los tipos de cambio en las divisas. En este caso, se mantendría el contrato (original) aunque suprimiendo la modalidad multidivisa.

5. Pilotos y bomberos, los más afectados

Se trata de un producto que tuvo bastante acogida entre colectivos profesionales de ingresos fijos garantizados como pilotos o bomberos.

6. Cataluña, Madrid y Andalucía

Estas comunidades autónomas ha sido las más afectadas. En concreto, según los datos de reclamador.es, los afectados en España por las hipotecas multidivisa se han concentrado fundamentalmente en Cataluña con más de 10.000 afectados, Madrid con en torno a 9.500 clientes y Andalucía con 9.000 hipotecas multidivisa.

7. Se recuperan 62.400 euros de media

La cantidad media que se puede recuperar está en torno a unos 62.400 euros, según han estimado desde Reclamador.es. Por eso es importante iniciar el trámite cuanto antes. Desde este portal han recomendado que la única vía que es realmente segura para recuperar el dinero es la judicial. Como ya se ha señalado, de media, los afectados por este producto podrían recuperar 62.400€, frente a los 8.000€ de la cláusula suelo o los 4.500€ de los gastos de formalización.

8. Entidades que las comercializaron

Las entidades financieras que más vendieron multidivisas fueron, fundamentalmente, Bankinter, Barclays (ahora Caixabank) y Popular (absorbido por Banco Santander). También han comercializado este producto La Caixa, Sabadell, BBVA y Deutsche Bank. Desde el Reclamador.es han recomendado acudir a profesionales especializados para denunciar los hechos e iniciar el proceso legal. Plataformas como las señaladas hacen el proceso más simple, ya que el usuario no tiene que adelantar el dinero y el reclamador solo percibe beneficio en caso de éxito.